Kamu wajib tahu daftar bunga pinjaman bank yang berlaku saat ini sebelum mengajukan pinjaman atau kredit. Setiap bank akan menetapkan suku bunga untuk setiap pinjaman yang ditawarkan. Hal tersebut tentunya akan memengaruhi jumlah total yang harus dibayar oleh calon nasabah.

Melansir dari Bloomberg Technoz, bahwa Bank Indonesia (BI) di tahun 2024 ini mempertahankan BI-Rate sebesar 6%, suku bunga deposit facility sebesar 5,25%, dan suku bunga Lending Facility sebesar 6,75%. Kebijakan ini dijadikan sebagai langkah preemptive dan forward looking untuk memastikan inflasi tetap terkendali pada 2,5+1% di 2024.

Daftar Bunga Pinjaman Bank Tahun 2024

Jika kamu ingin mengajukan pinjaman bank, penting untuk melakukan perbandingan bunga yang ditawarkan oleh masing-masing bank dan bagaimana cara menghitung bunga pinjamannya. Dengan begitu, kamu bisa lebih mudah mempersiapkan pembayaran pinjaman tersebut dan lebih bijak dalam membuat keputusan finansial. Berikut adalah daftar suku bunga dasar kredit (SBDK) dari beberapa bank ternama di Indonesia:

1. Bank BRI

KUR Mikro: 6% per tahun (subsidi pemerintah)
KTA BRIGuna: Mulai dari 1,45% per bulan
KPR BRI: Mulai dari 7,25% per tahun fix 3 tahun

2. Bank BCA

KPR BCA: Mulai dari 5,5% per tahun fix 1 tahun
Personal Loan BCA: 1% – 1,07% per bulan (sesuai tenor)
Pinjaman Modal Usaha: Mulai dari 6% per tahun (bunga kompetitif)

3. Bank BNI

KTA BNI Flexi: Mulai dari 0,88% per bulan
KPR BNI: 6,75% per tahun fix 2 tahun
KUR BNI: 6% per tahun (sesuai program pemerintah)

4. Bank BTN

KPR Subsidi: 5% per tahun (tetap selama tenor)
KPR Non-Subsidi: Mulai dari 7% per tahun fix 2 tahun
Kredit Renovasi Rumah: Mulai dari 0,95% per bulan

5. Bank Mandiri

KTA Mandiri: Mulai dari 0,59% per bulan
KPR Mandiri: Mulai dari 6,5% per tahun fix 1 tahun
KUR Mandiri: 6% per tahun (sesuai ketentuan pemerintah)

6. Bank CIMB Niaga

KPR CIMB Niaga: Mulai dari 5,25% per tahun fix 1 tahun
KTA Xtra Dana: Mulai dari 1,29% per bulan
Pinjaman Usaha: Mulai dari 6,5% per tahun

7. Bank Danamon

KPR Danamon: 5,75% per tahun fix 1 tahun.
KTA Danamon: Mulai dari 0,99% per bulan.
Kredit Modal Usaha: Mulai dari 6% per tahun.

8. Bank OCBC NISP

KTA: Mulai dari 0,88% per bulan

9. Bank Permata

KTA Permata: Mulai dari 1,19% per bulan

10. Bank HSBC

Personal Loan: Mulai dari 0,95% per bulan

Perlu diketahui bahwa daftar bunga pinjaman bank di atas dapat berubah sesuai dengan kebijakan bank dan kondisi pasar. Namun, informasi ini dapat menjadi dasar untuk kamu dalam memilih opsi kredit yang paling sesuai dengan kemampuan finansial.

Cara Menghitung Bunga Pinjaman Sesuai Jenisnya

Setelah mengetahui informasi terkait bunga pinjaman bank di Indonesia, kamu juga perlu mengetahui jenis-jenis suku bunga yang ditawarkan oleh pihak bank dan bagaimana cara menghitung bunga tersebut. Berdasarkan laman Otoritas Jasa Keuangan (OJK), ada lima jenis suku bunga yang perlu calon nasabah ketahui, berikut penjelasanya:

1. Bunga Tetap (Fixed Rate)

Suku bunga tetap atau fixed rate adalah suku bunga yang memiliki sifat tetap dan tidak akan berubah selama periode tertentu, meskipun terjadi fluktuasi di pasar. Contohnya, seperti bunga KPR, biasanya bunga tetap diberikan pada awal masa pinjam. Bunga tetap juga kerap kali diberikan untuk KPR Subsidi atau Rumah Murah.

2. Bunga Efektif (Effective Rate)

Suku bunga efektif atau effective rate dihitung berdasarkan tagihan pokok pinjaman yang tersisa. Jadi, jumlah bunga akan menurun seiring berkurangnya saldo pinjaman atau utang yang telah dibayarkan. Semakin sedikit pokok pinjaman, maka semakin sedikit juga bunga yang harus dibayar.

Sehingga cicilan pada bulan pertama akan berbeda dengan bulan kedua. Kira-kira begini rumus menghitung jumlah cicilan yang harus dibayarkan jika kamu ingin mengambil pinjaman dengan effective rate:

Cicilan Pokok=Pinjaman AwalWaktu Pinjaman

Bunga Bulan Pertama=Pokok Pinjaman x Suku Bunga x 30360

Total Cicilan=Cicilan Pokok+Cicilan Bunga

3. Bunga Mengembang (Floating Rate)

Berbeda dengan fixed rate, suku bunga mengembang atau floating rate akan mengikuti perubahan suku bunga acuan atau kebijakan pasar. Nasabah atau peminjam dana bisa mengalami kenaikan maupun penurunan angsuran tergantung dari kondisi pasar keuangan. Perhitungan bunga pinjaman bank floating rate sama dengan effective rate. Namun, bunga bisa naik atau turun pada periode tertentu karena mengikuti suku bunga pasar.

4. Bunga Flat (Flat Rate)

Jenis suku bunga pinjaman bank ini biasanya digunakan untuk kredit jangka pendek seperti pembelian barang konsumtif (motor, mobil, smartphone, dll). Bunga flat akan menghitung jumlah bunga berdasarkan total pinjaman awal dan akan tetap sama selama masa tenor. Jadi, cicilan kamu perbulannya akan tetap sama.

Perhitungan suku bunga flat bisa dikatakan paling sederhana dibandingkan dengan suku bunga lainnya.

Cicilan= Pokok PinjamanTenor+(Pokok Pinjaman)

5. Bunga Anuitas (Annuity Rate)

Suku bunga anuitas adalah suku bunga pinjaman bank yang mengatur agar angsuran bulanan tetap sama meskipun proporsi antara angsuran pokok dan angsuran bunga berubah. Awal cicilan, porsi bunga akan lebih besar dari angsuran pokok pinjaman. Namun seiring waktu komposisinya akan beralih ke angsuran pokok pinjaman.

Rumus perhitungan bunga pinjaman bank ini lebih kompleks karena melibatkan tabel amortisasi dan akan dihitung ulang setiap bulannya. Namun, kamu bisa menghitungnya secara dasar dengan rumus ini sebagai gambaran:

Cicilan=Pokok+Bunga

Tips Memilih Kredit dengan Bunga Pinjaman Bank Terbaik

Berikut tips yang perlu kamu ketahui sebelum mengajukan kredit atau pinjaman ke bank agar kamu bisa memilih produk kredit sesuai dengan kebutuhan dan rencana finansial mu.

Tinjau kemampuan finansial kamu sebelum mengajukan kredit. Pastikan cicilan utang kamu maksimal 30% dari jumlah pendapatan bulanan.
Bandingkan suku bunga dari berbagai bank, kamu bisa mencari informasi detail melalui situs resmi bank. Selain itu, cari tahu juga bunga pinjaman apa yang ditawarkan.
Pilih jenis pinjaman dan tenor sesuai dengan kemampuan bayar kamu agar cicilan tidak merusak rencana finansial di masa depan.
Pertimbangkan dan perhatikan berbagai biaya tambahan, seperti biaya admin, asuransi, serta denda keterlambatan.
Pilih bank yang memiliki kredibilitas baik dan transparansi dalam memberikan informasi.
Cari tahu program promo atau subsidi yang menawarkan suku bunga lebih rendah lewat program khusus seperti KUR atau KPR bersubsidi.

Dengan memahami jenis suku bunga pinjaman bank hingga cara menghitungnya, kamu bisa memilih opsi kredit yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial mu. Jangan lupa untuk selalu membaca syarat dan ketentuan yang berlaku sebelum menandatangani kontrak pinjaman ya!

Artikel ini ditulis oleh Kredit Pintar, perusahaan fintech berizin dan diawasi OJK yang memberi kemudahan dalam penyaluran pinjaman online bagi seluruh rakyat Indonesia. Ikuti blog Kredit Pintar untuk mendapatkan informasi, tips bermanfaat, serta promo menarik lainnya.

Daftar Bunga Pinjaman Bank Terlengkap 2024