Apa itu Credit Score dan Kegunaannya Bagi Pemberi Pinjaman

Sobat Pintar yang pernah mengajukan pinjaman melalui berbagai platform, mungkin merasa cukup familiar dengan istilah credit score, atau skor kredit. Skor kredit merupakan penilaian kredit untuk menentukan apakah peminjam layak mendapatkan pinjaman berdasarkan kriteria yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman.

Umumnya, masyarakat Indonesia juga mengenal istilah BI checking sebagai skor kredit. Meskipun artinya berbeda, namun bisa dikatakan bahwa BI checking adalah bagian dari skor kredit. Kenali lebih dalam apa itu credit score, perbedaannya dengan BI Checking, dan apa manfaatnya bagi pemberi pinjaman.

Apa Itu Credit Score

Seperti yang telah disampaikan dalam paragraf sebelumnya, skor kredit adalah sebuah penilaian sebagai pertimbangan bagi para pemberi pinjaman sebelum menyalurkan dana pinjaman ke peminjam.

Kriteria penilaian/scoring seseorang umumnya terdiri dari; usia, pekerjaan sendiri/pasangan, status perkawinan, status pendidikan, jenis tempat tinggal, jabatan dalam pekerjaan, tempat kerja, masa kerja, dan lamanya bekerja dalam jabatan saat ini.

Berbagai data dari kriteria tersebut didapatkan dari pengisian data diri orang yang mengajukan pinjaman dan tentunya data tersebut didapatkan atas izin dari yang bersangkutan.

Perbedaan Credit Score dan BI Checking

Dari paragraf di atas dapat kita simpulkan bahwa skor kredit adalah nilai yang dihimpun oleh pemberi pinjaman dari masyarakat yang mengisi data pengajuan pinjaman.

Sementara itu, BI Checking adalah pencatatan informasi dalam Sistem Informasi Debitur (SID) yang berisi tentang riwayat kredit debitur dan dapat diakses secara online.

Informasi tersebut bernama BI checking karena sistem informasi tersebut disediakan oleh Bank Indonesia (BI).

Saat ini, nama BI checking telah berganti menjadi SLIK OJK.

Meskipun begitu, tidak ada perubahan fungsi yang terjadi setelah nama BI Checking berganti menjadi SLIK OJK.

Dalam BI Checking, ada berbagai kategori yang menyatakan riwayat kredit debitur, antara lain:

1. Score 1 : Kredit Lancar. Debitur selalu menaati kewajiban pembayaran pinjaman tanpa menunggak.
2. Score 2 : Kredit Dalam Perhatian Khusus (DPK). Debitur tercatat pernah menunggak pembayaran selama 1-90 hari.
3. Score 3 : Kredit tidak lancar. Tunggakan pembayaran tercatat berlangsung selama 91-120 hari.
4. Score 4 : Kredit Diragukan. Tunggakan pembayaran tercatat berlangsung selama 121-180 hari.
5. Score 5 : Kredit Macet. Tunggakan pembayaran tercatat berlangsung selama lebih dari 180 hari.

Skor kredit dan BI checking adalah 2 faktor penentu yang saling melengkapi bagi pemberi pinjaman untuk menyeleksi calon debiturnya.

Meskipun begitu, keduanya memiliki pengertian yang berbeda.

Kegunaan Skor Kredit Bagi Pemberi Pinjaman

Berikut ini adalah manfaat skor kredit yang dirasakan pemberi pinjaman.

1. Ketersediaan data yang akurat

Data skor kredit yang tersedia online seringkali bisa diupdate kapanpun, sehingga sistem bisa memperbarui pergantian data dalam waktu yang cukup cepat.

Misal, calon debitur yang skor kreditnya dianggap kurang layak karena punya BI checking dengan score 2 di tahun ini bisa memperbaiki riwayat kreditnya sehingga punya score 1 di BI checkingnya. Perubahan ini dapat dideteksi dengan cepat karena perbaikannya tercatat saat data terbaru dimasukkan ke dalam BI checking.

Artinya, calon debitur punya kesempatan lebih besar mendapatkan pinjaman dengan score BI checking terbarunya. 

2. Sebagai cara penilaian yang obyektif

Skor kredit memanfaatkan teknologi yang meminimalisir adanya kesalahan dan kecurangan yang dilakukan oleh manusia, sehingga penilaian yang diberikan oleh pemberi pinjaman bisa berlangsung lebih obyektif sesuai dengan kriteria yang tercatat dan BI checking yang tersedia.

3. Memperbaiki kualitas penilaian kelayakan kredit 

Data-data yang diperlukan pemberi pinjaman bisa langsung diperoleh dari calon debitur saat mengajukan pinjaman.

Dengan skor kredit, pemberi pinjaman bisa melakukan analisa atas pinjaman yang diajukan, selain melalui BI checking. 

Cek Skor Kredit di Aplikasi Kredit Pintar dengan fitur Pintar Report

Sekarang, Sobat Pintar bisa cari tahu skor kredit melalui fitur Pintar Report di aplikasi Kredit Pintar.

Fitur ini mampu memperlihatkan nilai skor kredit pengguna Kredit Pintar dan dapat diakses dengan gratis.

Update aplikasi Kredit Pintar via Google Play Store dan nikmati fitur ini.

Artikel ini ditulis oleh Kredit Pintar, perusahaan fintech terdaftar dan diawasi OJK yang memberi kemudahan dalam penyaluran pinjaman online bagi seluruh rakyat Indonesia. Ikuti blog Kredit Pintar untuk mendapatkan informasi, tips bermanfaat, serta promo menarik lainnya.