Saat ini terdapat banyak sekali perusahaan penyedia asuransi. Namun, saking banyaknya, banyak orang yang tidak tahu bagaimana memilih satu produk di antara deretan perusahaan asuransi terbaik tersebut.

Sebenarnya ada banyak indikator untuk menilai produk asuransi tersebut sangat baik atau ideal untuk Sobat Pintar. Salah satu indikatornya adalah dengan melihat dari kesehatan keuangan perusahaan tersebut yang bisa kita lihat dari laporan keuangan setiap tahunnya.

Namun, selain indikator tersebut, Sobat Pintar juga harus tahu indikator lain yang membuat perusahaan asuransi tersebut memiliki produk berkualitas. Supaya kalian tidak salah pilih, yuk simak ciri-ciri asuransi terbaik berikut ini!

5 Ciri-Ciri Asuransi Terbaik

1. Memiliki Sistem Pembayaran Cashless

Sebelum memilih produk asuransi, Sobat Pintar harus mencari tahu terlebih dahulu sistem pembayaran polis dari perusahaan tersebut. Sistem pembayaran ini sangat penting untuk kalian pertimbangkan karena sistem ini akan memudahkan kalian dalam melakukan pembayaran polis dan klaim.

Pada dasarnya, perusahaan asuransi memiliki dua sistem pembayaran, yaitu reimbursement dan cashless. Sistem pembayaran cashless jauh lebih simpel dan fleksibel, karena Sobat Pintar tidak perlu mengeluarkan biaya untuk menjalani perawatan.

Ini artinya, perusahaan tersebut akan langsung membayar biaya perawatan. Biasanya, perusahaan yang menerapkan sistem cashless ini akan memberikan kartu polis atau kartu anggota. Sehingga Sobat Pintar hanya perlu menunjukkan kartu ini saja kepada pihak rumah sakit.

2. Memiliki Mitra Rumah Sakit yang Luas

Coba Sobat Pintar bayangkan, ketika kamu sedang mengalami kecelakaan namun rumah sakit yang kalian kunjungi tidak menerima klaim dari polis yang kalian miliki. Waduh, pasti kalian merasa kesal bukan karena harus mengeluarkan uang lebih lagi?

Maka dari itu, supaya Sobat Pintar tidak lagi mengeluarkan biaya tambahan, sebaiknya Sobat Pintar harus mengecek terlebih dahulu daftar rumah sakit mana saja yang menerima klaim kalian.

Sebenarnya Sobat Pintar bisa mengajukan reimbursement kepada pihak perusahaan apabila rumah sakit, namun biasanya proses mengajukan reimbursement itu sangat sulit dan merepotkan. Tapi, jika Sobat Pintar mengunjungi rumah sakit yang sudah bekerja sama dengan perusahaan tersebut, Sobat Pintar hanya perlu menunjukkan kartu asuransi kepada mereka.

3. Tidak Memiliki Limit Untuk Perawatan Kesehatan

Biasanya, perusahaan layanan ini memiliki sistem limit yang akan membatasi jumlah maksimal klaim perawatan Sobat Pintar. Sistem tersebut adalah limit gabungan dari semua biaya perawatan dan limit per perawatan.

Beberapa perusahaan kerap menerapkan sistem limit yang kedua, namun tidak jarang juga perusahaan proteksi jiwa ini menggunakan sistem limit yang pertama. Supaya proses perawatan Sobat Pintar berjalan dengan lancar dan tanpa hambatan, alangkah lebih baik untuk memilih perusahaan yang menerapkan sistem limit yang pertama. Dengan begitu, Sobat Pintar tetap bisa berobat selama limit polis masih tersedia.

4. Menyesuaikan Perawatan Dengan Premi

Asuransi terbaik biasanya selalu menyesuaikan antara keuangan nasabah dengan plafond dan premi. Misal, Sobat Pintar sedang mengambil produk perlindungan dengan biaya rendah, maka Sobat Pintar harus mengeluarkan biaya ekstra untuk membayar biaya perawatan yang kurang atau yang tidak dijamin oleh pihak perusahaan.

Perlu Sobat Pintar ketahui, semakin mahal harga kamar rumah sakit yang kalian tempati, maka semakin mahal pula plafond dan premi yang harus dikeluarkan.

5. Memiliki Jaminan Rawat Inap

Faktor terakhir untuk mengetahui produk perlindungan jiwa terbaik adalah menyediakan atau menanggung biaya rawat inap nasabah. Seperti yang kita ketahui, biaya kamar di rumah sakit terbilang cukup mahal dan biasanya, perusahaan menawarkan dua jenis perawatan yaitu rawat jalan dan inap.

Keduanya sangat penting untuk dimiliki, maka dari itu sebelum memutuskan untuk memiliki produk perlindungan, Sobat Pintar harus mengecek kembali apakah perusahaan tersebut memberikan layanan rawat inap atau rawat jalan tersebut.

Setelah mengetahui ciri-ciri asuransi terbaik, kali ini Kredit Pintar akan memberikan daftar produk perlindungan dengan kualitas terbaik. Yuk simak daftarnya berikut ini!

Rekomendasi Perusahaan Asuransi Terbaik Berdasarkan Kategori

Asuransi Mobil Terbaik

Sumber: Freepik / Alt Text: Asuransi Terbaik untuk Kendaraan

1. Asuransi ACA

Asuransi ACA merupakan asuransi mobil terbaik yang memiliki 400 mitra bengkel. Perusahaan ACA memiliki dua jenis polis mobil, TLO dan All Risk.

Produk ini memiliki jaminan untuk menanggung kerusakan mobil dengan batas usia kendaraan 7 tahun. Selain itu, premi yang mereka tawarkan juga cukup rendah, untuk TLO hanya berkisar Rp. 48.000 sedangkan untuk All Risk sebesar Rp. 218.000.

Asuransi Motor Terbaik

2. Adira Insurance

Adira Insurance berhak mendapatkan gelar sebagai asuransi motor terbaik saat ini karena menawarkan klaim ganti rugi untuk kehilangan atau kerusakan kendaraan motor nasabahnya. Sama seperti ACA, Adira Insurance memiliki dua produk perlindungan motor, TLO (Total Lost Only) dan All Risk.

Asuransi Rumah Terbaik

Sumber: Freepik / Alt Text: Asuransi Terbaik untuk Rumah

3. Asuransi Sinarmas

Sinarmas memiliki produk perlindungan khusus untuk rumah yang bernama Simas Rumah Hemat. Layanan ini menawarkan perlindungan rumah yang sangat lengkap, mulai dari:

Biaya tempat tinggal sementara untuk nasabah
Pengobatan
Penggantian rugi bangunan

4. Asuransi Allianz Utama Indonesia

Allianz juga memiliki produk asuransi rumah terbaik yang bernama RumahKu Plus Houseowner. Jaminan perlindungan yang mereka tawarkan untuk nasabahnya adalah:

Perlindungan bangunan (dinding, atap, lantai, hingga pagar)
Peralatan elektronik
Perabotan rumah / furniture

Asuransi Pendidikan Terbaik

5. Manulife

Dengan produknya yang bernama Manulife Education Protector, Sobat Pintar bisa menikmati berbagai macam jaminan pendidikan anak di masa depan. Bahkan, premi yang mereka tawarkan cukup masuk akal, yaitu dikisaran Rp. 1.000.000 per bulannya.

6. Mandiri

Layanan asuransi pendidikan terbaik selanjutnya adalah Mandiri dengan produknya yang bernama Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera. Tidak hanya untuk pendidikan saja, ternyata layanan ini juga memberikan perlindungan risiko cacat, biaya uang sekolah atau kuliah, hingga bonus loyalty.

Namun, biaya premi untuk asuransi ini terbilang cukup besar, yaitu sebesar Rp. 3.600.000 / tahunnya.

Asuransi Kesehatan Terbaik

7. Prudential

Prudential memang sudah terkenal akan produk perlindungan kesehatannya. Salah satu produk unggulan dari Prudential adalah PRUPrime Healthcare Plus yang memberikan jaminan rawat inap dan perlindungan hingga Tertanggung berusia 99 tahun.

8. AIA

Perusahaan asuransi kesehatan terbaik yang terakhir adalah AIA dengan produknya yang bernama Hospital & Surgical Protection. Layanan ini memberikan klaim penggantian biaya medis, rawat inap, pembedahan, hingga perawatan di luar negeri.

Penutup

Pada dasarnya, setiap perusahaan tersebut memiliki keunggulan masing-masing. Bahkan beberapa dari perusahaan tersebut memiliki keunggulan untuk perlindungan kendaraan saja, beberapa memiliki keunggulan untuk jaminan masa tua, dan masih lain sebagainya. Namun, Sobat Pintar dapat menggunakan tips memilih perusahaan asuransi terbaik yang sudah kami jabarkan.Terus perbarui wawasanmu dengan membaca artikel dari Kredit Pintar. Kredit Pintar adalah perusahaan fintech yang sudah terdaftar dan berizin oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Sampai jumpa di artikel selanjutnya!

Artikel ini ditulis oleh Kredit Pintar, perusahaan fintech terdaftar dan diawasi OJK yang memberi kemudahan dalam penyaluran pinjaman online bagi seluruh rakyat Indonesia. Ikuti blog Kredit Pintar untuk mendapatkan informasi, tips bermanfaat, serta promo menarik lainnya.

Kredit Pintar - pinjaman online yang terdaftar di ojk

Ciri-Ciri Asuransi Terbaik dan Rekomendasi