Ternyata, masih banyak yang belum mengetahui pentingnya memiliki asuransi bank. Padahal, asuransi memiliki banyak manfaat yang berguna untuk mengelola tabungan mereka di masa tua.

Selain memberikan pelayanan perbankan, bank juga menawarkan produk asuransi. Biasanya, bank sering bekerja sama dengan perusahaan asuransi kesehatan untuk menawarkan produk-produk mereka kepada nasabah. Istilah ini sering disebut dengan bancassurance.

Selain menawarkan produk perlindungan jiwa, bank juga memiliki produk asuransi pinjaman kepada kreditur untuk meminimalisir kondisi dimana kreditur tidak mampu membayar cicilan pinjaman. Untuk memahami lebih jelasnya, berikut adalah penjelasan lebih lengkapnya.

Apa Itu Bancassurance?

Sumber: Freepik / Alt Text: Apa Itu Bancassurance?

Bancassurance adalah program kerja sama antara pihak bank dengan perusahaan asuransi. Dalam praktiknya, bank akan menawarkan produk perlindungan tersebut kepada nasabah mereka. Hal ini sangat menguntungkan kedua belah pihak yang dimana perusahaan asuransi mendapatkan nasabah baru dan pihak bank mendapatkan komisi dari nasabah yang bergabung.

Jenis-Jenis Bancassurance

Di Indonesia terdapat dua jenis bisnis bancassurance yang terdiri dari:

1. Referensi

Model ini adalah program kerjasama pemasaran produk asuransi yang dimana bank memiliki peran untuk merekomendasikan asuransi kepada nasabahnya. Aktivitas ini memiliki dua kegiatan yang berbeda, yaitu:

Referensi dalam rangka produk bank, yang merupakan rekomendasi produk asuransi sebagai salah satu syarat untuk memperoleh produk perbankan kepada nasabah.
Referensi tidak dalam rangka produk bank, yang merupakan produk asuransi yang bukan atau tidak menjadi syarat untuk mendapatkan produk perbankan.

2. Kerjasama Distribusi

Model bisnis yang satu ini berbentuk kerjasama distribusi yang dimana pihak bank memasarkan asuransi dan juga memberikan penjelasan dan informasi terkait kepada nasabah.

Biasanya, produk asuransi ini sering ditawarkan secara langsung melalui call center atau direct marketing. Tetapi, banyak bank juga menggunakan sistem integrasi produk dengan bekerjasama dengan perusahaan penyedia produk perlindungan yang dimana mereka menggabungkan produk layanan perbankan dengan produk insurance.

Keuntungan Menggunakan Bancassurance Bagi Nasabah

Bancassurance tidak hanya menguntungkan pihak perbankan dan asuransi saja, tetapi Sobat Pintar sebagai nasabah juga mendapatkan keuntungan dari program ini.

1. Mendapatkan Kemudahan Bertransaksi

Pertama, apabila Sobat Pintar membeli bancassurance ini, kalian akan diberikan kemudahan bertransaksi dengan sistem one stop shopping. Jadi, pembayaran program ini tidak harus terjadi secara langsung ke bank atau melalui kantor insurance .

2. Lebih Paham Produk Asuransi

Kedua, setelah Sobat Pintar mengenal produk ini, kalian akan menjadi lebih mengerti pentingnya memiliki asuransi untuk masa depan kalian.

Bank dan perusahaan insurance bekerja sama untuk memberikan produk khusus ini kepada nasabahnya. Untuk meningkatkan kenyamanan nasabah, mereka sudah memberikan fitur auto debet yang dimana nasabah tidak perlu lagi mengirim uang untuk membayar premi.

Apa Itu Asuransi Pinjaman Bank?

Sumber: Freepik / Alt Text: Asuransi Bank Pinjaman

Asuransi pinjaman bank adalah jaminan kepada kreditur apabila terjadi risiko gagal bayar dalam masa pembayaran.

Biasanya, resiko gagal bayar ini sering terjadi ketika nasabah tidak mampu untuk membayar cicilan pinjaman selama masa pembayaran karena nasabah meninggal dunia atau nasabah mengalami cacat total akibat penyakit kritis atau kecelakaan.

Seperti produk asuransi pada umumnya, nasabah harus membayar premi untuk mendapatkan manfaat ini.

Jenis-Jenis Asuransi Pinjaman

1. Asuransi Jiwa

Jenis asuransi pinjaman yang satu ini biasanya direkomendasikan untuk debitur yang berusia >50 tahun atau mendekati usia pensiun. Asuransi ini memiliki tujuan untuk meringankan beban debitur saat mengalami kendala pembayaran akibat debitur meninggal. Dengan begitu, pihak bank akan melunasi sisa pinjaman debitur tersebut.

2. Risiko PHK

Asuransi jenis ini dapat digunakan oleh semua debitur dengan manfaat memberikan jaminan pelunasan jika debitur terkena PHK. Apabila Sobat Pintar merupakan pegawai tetap, kalian bisa menggunakan asuransi ini.

3. Asuransi Wanprestasi

Jenis asuransi pinjaman selanjutnya adalah wanprestasi yang merupakan kesalahan yang dilakukan oleh peminjam secara sengaja atau lalai sehingga dia tidak bisa membayar atau melunasi hutang.

4. Asuransi Untuk KPR

Asuransi ini adalah jaminan pinjaman untuk debitur yang membeli properti seperti apartemen dan rumah.

5. Asuransi Kredit Konsumtif

Merupakan layanan proteksi risiko kerugian bank apabila debitur gagal bayar karena sebab yang dijaminkan. Dalam sistem hutang ini, sumber pembayaran peminjam berasal dari gaji atau uang pensiun.

6. Asuransi KMK

Jenis asuransi ini memberikan proteksi kepada debitur apabila yang bersangkutan tidak dapat melunasi pencairan kredit yang mereka gunakan untuk modal usaha.

7. Asuransi Kredit Investasi

Apabila Sobat Pintar memiliki bisnis yang berjalan, asuransi ini cocok untuk kamu. Hal ini karena, layanan proteksi yang mereka berikan kepada debitur adalah untuk membiayai barang-barang modal atau jasa saat mendirikan usaha.

8. Asuransi Kredit Mikro

Selanjutnya, asuransi kredit mikro sangat cocok untuk peminjam dengan pertanggungan tidak sampai perorangan atau kelompok. Sistem asuransi ini seperti asuransi jiwa yang dimana preminya dapat diklaim apabila debitur atau peminjam meninggal dunia atau cacat total.

9. Asuransi Kredit Pemerintah

Jenis asuransi pinjaman bank yang terakhir adalah asuransi kredit yang diberikan oleh pemerintah yang berupa jaminan kerugian bank atau lembaga pembiayaan yang tidak mampu membayar pinjaman.

Manfaat Memiliki Asuransi Pinjaman

Asuransi pinjaman bank memberikan jaminan perlindungan bagi debitur dan juga kreditur. Debitur bisa memiliki dana alternatif apabila mereka tidak bisa menyelesaikan angsuran pinjaman. Dengan begitu, debitur tidak perlu khawatir akan membebani hutangnya kepada ahli waris.

Sedangkan dari sisi kreditur, asuransi bank ini memberikan banyak manfaat jaminan pelunasan pinjaman oleh debitur. Sistem ini mencegah kerugian yang bisa terjadi oleh kreditur karena debitur tidak mampu menyelesaikan angsurannya.

Selain kedua alasan tersebut, Sobat Pintar juga bisa mendapatkan manfaat lainnya seperti:

Memberikan nilai pertanggungan lebih dari sisa total hutang dan bunga.
Debitur bisa mendapatkan pinjaman tanpa perlu memberikan riwayat kesehatan debitur.
Debitur dapat membayar persentase tertentu dari keseluruhan pinjaman.

Bank Apa Yang Memiliki Bancassurance dan Asuransi Pinjaman?

Sumber: Freepik / Alt Text: Asuransi Bank yang Memiliki Bancassurance dan Asuransi Pinjaman

Sobat Pintar bisa mengajukan program bancassurance dan asuransi pinjaman di bank mana saja, seperti Bank BCA, Bank BNI, Mandiri, hingga BRI.

Untuk mendapatkan informasi lebih lanjut mengenai kedua produk ini, Sobat Pintar bisa mengunjungi kantor cabang bank terdekat dari rumah kalian untuk berkonsultasi secara langsung oleh pihak bank.

Tertarik Dengan Asuransi Bank?

Jadi itulah serba-serbi mengenai asuransi bank yang ada di Indonesia. Asuransi merupakan produk wajib yang harus dimiliki Sobat Pintar untuk mengantisipasi kejadian yang tidak diinginkan.Sebelum itu, ada satu hal yang sama pentingnya seperti asuransi bank! Masalah finansial bisa terjadi oleh siapa saja, oleh sebab itu, aplikasi Kredit Pintar harus siap sedia di ponsel pintar kalian. Kredit Pintar adalah perusahaan fintech terdaftar OJK yang sudah memiliki ribuan nasabah di Indonesia. Dijamin, semua transaksi berjalan secara legal!

Artikel ini ditulis oleh Kredit Pintar, perusahaan fintech terdaftar dan diawasi OJK yang memberi kemudahan dalam penyaluran pinjaman online bagi seluruh rakyat Indonesia. Ikuti blog Kredit Pintar untuk mendapatkan informasi, tips bermanfaat, serta promo menarik lainnya.

Kredit Pintar - pinjaman online yang terdaftar di ojk

Manfaat Memiliki Asuransi Bank Untuk Masa Depan