Cara Cek Skor Kredit, Mudah dan Praktis!

Skor kredit merupakan paramater yang penting bagi lembaga keuangan. Skor kredit mencerminkan riwayat kredit dan kemampuan seorang debitur dalam mengelola finansial. Nantinya, skor kredit bisa menentukan seorang nasabah dapat menerima fasilitas kredit atau tidak.

Skor kredit dapat disebut juga sebagai parameter bagi lembaga keuangan untuk menilai kelayakan seseorang dalam menerima fasilitas kredit. Semakin baik skor kredit, semakin besar peluang untuk mendapatkan layanan kredit.

Skor kredit merupakan angka yang mencerminkan reputasi keuangan dari seseorang dalam memenuhi kewajibannya. Skor diukur dari penggunaan kredit, seperti pembayaran tagihan atau jumlah kredit yang digunakan.

Untuk melihat skor kredit, seorang individu harus mengakses Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dikelola Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Sebelumnya, SLIK dikenal dengan istilah BI Checking.

Baca juga: Cara Cek Skor Kredit Di SLIK OJK

Fungsi Skor Kredit

Ada beberapa fungsi utama dari diadakannya sistem skor kredit, yaitu sebagai berikut.

• Membantu si pemberi pinjaman untuk melakukan proses verifikasi terhadap besaran kredit yang diajukan
• Calon peminjam bisa memperoleh akses yang lebih luas pada platform pemberi pinjaman dengan cara mengandalkan reputasi keuangan
• Sebagai bahan evaluasi bagi pihak pemberi pinjaman atau bank untuk melakukan analisis serta mengambil keputusan
• Sebagai tolak ukur bagi lembaga pemberi pinjaman untuk melihat kemampuan calon debitur terhadap pembayaran kredit mereka, yakni dari seberapa sering mereka berbelanja dan membayar memakai kartu kredit
• Biaya operasional bisa diminimalisir karena pengecekan bisa lebih akurat, cepat, dan mudah oleh karena seluruh data sudah terintegrasi 

Cara Cek Skor Kredit

Cek Skor Kredit dapat dilakukan secara Online atau Offline. Berikut ini adalah cara melakukan skor kredit:

Offline

Calon debitur harus menyiapkan dokumen-dokumen yang diperlukan terlebih dahulu, di antaranya adalah KTP (WNI)/ Paspor (WNA), dan NPWP. Lalu datang langsung ke OJK dengan membawa dokumen tersebut dan mengisi formulir permintaan informasi debitur.

OJK akan memeriksa dan meneliti formulir dan dokumen pendukung debitur dan mencetak hasil informasi apabila semua persyaratan sudah terpenuhi.

OJK akan melakukan konfirmasi dan menyerahkan hasil informasi kepada pemohonn beserta tanda terima yang ditandatangani pemohon.

Online

Cara cek skor kredit secara online dapat dilakukan melalui IDEB SLIK OJK dengan langkah berikut ini:

1. Buka laman registrasi IDEB SLIK OJK
2. Lakukan registrasi
3. Isi kolom informasi yang diminta
4. Lalu klik Selanjutnya.

Jika ada notifikasi kalau pendaftaran berhasil berarti kuota harian untuk melakukan cek skor kredit dari OJK sudah habis. Calon debitur bisa melakukan registrasi kembali di waktu yang diinfokan dari notifikasi tersebut.

Namun apabila kuota masih tersedia, calon debitur bisa melanjutkan proses permintaan informasi slik dengan mengisi data dan dokumen yang diminta.

Setelah itu, OJK akan melakukan verifikasi data yang telah diinput dan memberikan informasi melalui email yang didaftarakan.

Apabila lolos verifikasi, calon debitur dapat mencetak formulir dengan memberikan tanda tangan sebanyak 3 kali dan hasil iDeb akan diterima.

Selain melalui iDeb, calon debitur juga bisa menggunakan aplikasi yang tersedia di platform google playstore atau apple appstore. Beberapa aplikasi yang dapat digunakan adalah MyIdScore, Skorlife, CekAja, dan Skorku.

Baca juga: Cara Pemutihan Bi Checking Melalui SLIK

Arti Nilai Skor Kredit

Berikut ini adalah detail skor kreditnya.

• Skor 1, kategori kredit lancar. Debitur selalu membayar cicilan tepat waktu hingga lunas
• Skor 2, kategori kredit dalam perhatian khusus. Debitur pernah menunggak selama 1 – 90 hari
• Skor 3, kategori kredit tidak lancar. Tercatat pernah menunggak cicilan selama 91 – 120 hari
• Skor 4, kategori kredit yang diragukan. Debitur pernah menunggak selama 121 – 180 hari
• Skor 5, kategori kredit yang macet. Bahwa debitur tercatat pernah menunggak selama lebih dari 180 hari

Cara Meningkatkan Skor Kredit

Setelah mengetahui cara cek skor kredit, lantas bagaimana cara meningkatkan skor kredit yang nilainya buruk? Atau apa saja yang harus dilakukan agar BI Checking Anda tetap aman?

Ada beberapa cara yang bisa Anda tempuh, diantaranya adalah seperti berikut. 

Pertama, Periksa dan Perhatikan Informasi Laporan Kredit

Langkah pertama adalah tentu periksa dan perhatikan terlebih dahulu informasi mengenai laporan kredit Anda. 

Informasi yang dimaksud adalah seperti penulisan semua data pribadi, nomor rekening, dan masih banyak lagi.

Pengecekan ini dilakukan dengan tujuan untuk meminimalisir adanya penolakan pinjamin.

Kedua, Jangan Buat Kartu Kredit Baru

Jangan termakan bujuk rayu mengenai pembuatan kartu kredit baru meski itu dalam bentuk promosi maupun penawaran menarik lainnya.

Tetap pertahankan kartu kredit lama Anda meski tak terpakai. Atau dengan kata lain, Anda tak perlu menutup akun kartu tersebut. Cukup biarkan saja.

Menutup akun kartu kredit lama hanya akan berdampak negatif pada skor kredit Anda termasuk bisa mengubah sisa credit utilization.

Sebagai informasi, periode riwayat utang lama justru terkadang bisa menguntungkan Anda lho!

Ketiga, Perhatikan Limit Skor Kredit

Jangan lupa perhatikan limit skor kredit Anda. Tiap orang punya limit yang tidaklah sama. 

Jangan terlena meski limit Anda sangat tinggi. Seringkali banyak yang merasa aman tetapi pada akhirnya tetap kalap dan ujung-ujungnya akan meminjam uang dalam nominal besar. 

Jadi, manfaatkan jatah kredit Anda sebijak mungkin. Bila perlu, biasakan untuk tidak memakai skor kredit lebih dari 30 persen limit kredit tersebut.

Keempat, Bayar Tagihan dan Cicilan dengan Tepat Waktu

Tentu saja cara berikutnya adalah membayar tagihan dan cicilan Anda dengan tepat waktu supaya terhindar dari tunggakan pembayaran. 

Untuk mengantisipasi agar tidak lupa, maka buatlah reminder berupa peringatan alarm dan sejenisnya yang bersumber langsung dari handphone Anda. 

Biasanya ketika membayar, fitur pembayaran tagihan sudah disediakan oleh bank secara otomatis.

Tips pembayarannya agar tetap konsisten adalah dengan menggunakan fasilitas autodebet dari rekening tabungan Anda.

Biasakan bayar cicilan kredit sekitar lima hingga tujuh hari sebelum tanggal jatuh tempo-nya. 

Hal itu untuk menghindari adanya tumpukan utang atau tunggakan yang memberatkan di kemudian hari. 

Kelima, Hitung Kondisi Keuangan Anda

Supaya kondisi keuangan Anda tetaplah stabil, maka hitunglah secara matang sebelum mulai mengambil pinjaman.

Pastikan bahwa Anda sanggup membayar tagihannya sesuai dengan waktu yang sudah ditentukan.  

Atau dengan kata lain, ambil kredit yang sesuai dengan kemampuan dan kebutuhan Anda. Jangan ambil yang di luar kemampuan.

Keenam, Periksa dan Evaluasi Credit Report

Terakhir selalu periksa credit report Anda dan evaluasi atau review bagian mana sekiranya yang masih dapat Anda perbaiki. 

Hal tersebut akan menjadi bahan pertimbangan Anda apabila misalnya ingin mengajukan konsolidasi utang, membutuhkan bantuan penasihat keuangan, dan sebagainya.

Tak hanya itu, credit report juga dapat membantu memonitor sisa limit kredit Anda yang harus dijaga.

Bagaimana Cara Melihat Nama Kita di Blacklist OJK?

Dalam laman resminya, OJK menjelaskan tentang pentingnya informasi mengenai skor kredit untuk mempercepat proses analisis sekaligus mengambil keputusan dalam pemberian pinjaman.

Apabila skor BI Checking yang dimiliki buruk, maka bisa menjadi hambatan besar apabila ingin memperoleh kredit di masa akan datang. 

Karena skor kredit ini akan sangat dipertimbangkan ketika Anda mengajukan suatu kredit, misalnya saja kredit KPR, dan lain-lain. 

Jika Anda tidak mempedulikan skor ini, takutnya nanti akan terkena blacklist dari OJK. 

Nah, bagi Anda yang punya riwayat peminjaman dan pernah macet membayar, maka ada baiknya cek nama Anda di daftar blacklist OJK. Berikut langkah-langkahnya. 

• Lakukan pendaftaran di website atau situs resmi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) langsung di https://konsumen.ojk.go.id/MinisiteDPLK/registrasi
• Isi formulir pendaftaran lalu pilih nomor antrean yang tersedia
• Unggah salinan dokumen identitas penting Anda seperti KTP (untuk WNI) atau Paspor (untuk WNA)
• Jika mewakili badan usaha, maka sertakan identitas pengurus, NPWP serta akta pendirian perusahaan
• Masukkan kode Captcha dan klik tombol “Kirim”
• Tunggu email konfirmasi dari OJK yang akan berisi nomor antrean SLIK Online Anda
• OJK akan melakukan verifikasi data paling lambat dua hari sebelum tanggal antrean Anda. Apabila data valid, maka Anda akan menerima formulir pendaftaran melalui email yang perlu Anda tandatangani sebanyak tiga kali
• Scan formulir yang sudah Anda tandatangani lalu kirimkan salinannya beserta foto swafoto Anda ke nomor WhatsApp resmi OJK yang telah tercantum di email
• OJK akan melakukan proses verifikasi lanjutan langsung melalui WhatsApp. Apabila diperlukan, OJK juga bisa melakukan panggilan video
• Apabila lolos verifikasi, OJK akan mengirimkan hasil iDeb SLIK ke email yang sudah Anda daftarkan sebelumnya

Anyway, bila Anda terkena blacklist oleh OJK maka selain melakukan cara meningkatkan skor kredit seperti yang telah dijelaskan di atas, Anda juga harus melakukan pemutihan. 

Proses pemutihan ini bisa diawali dengan melunasi semua utang yang tersisa serta membuat laporan pelunasan hutang.

Biasanya penghapusan daftar blacklist ini akan hilang dalam kurun waktu 24 – 60 bulan lamanya. 

Demikianlah beberapa penjelasan mengenai skor kredit, bagaimana cara cek skor kredit, hingga cara-cara meningkatkan skor kredit untuk menghindari blacklist dari OJK.

Kesimpulannya, skor kredit merupakan sistem penilaian layak tidaknya seseorang atau suatu badan usaha dalam mendapatkan pinjaman menggunakan beberapa metriks tertentu.

Metriks yang dimaksud adalah berupa kepemilikan beban kredit, jumlah kredit yang pernah dimiliki serta seberapa sering Anda menunggak proses pembayaran.

Lebih lanjut, jika Anda memiliki pertanyaan maka bisa langsung hubungi kontak OJK di nomor telepon 157, email di konsumen@ojk.go.id atau chat WhatsApp di 081 157 157 157.

Baca juga: Pengertian Kredit serta Jenis dan Fungsinya

Artikel ini ditulis oleh Kredit Pintar, perusahaan fintech berizin dan diawasi OJK yang memberi kemudahan dalam penyaluran pinjaman daring bagi seluruh rakyat Indonesia. Ikuti blog Kredit Pintar untuk mendapatkan informasi, tips bermanfaat, serta promo menarik lainnya.