Di Indonesia, jenis asuransi kendaraan bermotor atau mobil cukup bervariasi. Namun, di antara banyaknya jenis tersebut, asuransi mobil all risk dan TLO yang dianggap paling populer. Masing-masing dari asuransi tersebut memiliki kelebihan dan kekurangan dari segi premi dan lainnya.
Hanya saja, sebagian pemilik kendaraan bermotor lebih menyukai asuransi all risk karena lebih mencakup semua risiko. Sedangkan asuransi TLO biasanya hanya mencakup kerusakan yang parah saja. Untuk itu, dalam artikel kali ini, mari mengenal lebih dekat apa itu asuransi kendaraan bermotor all risk hingga cara klaim asuransinya.
Baca juga: Daftar Asuransi Mobil Terbaik di Indonesia
Mengenal Apa itu Polis Asuransi Kendaraan Bermotor All Risk
Asuransi kendaraan bermotor all risk adalah suatu produk asuransi yang memberikan ganti rugi apabila kendaraan nasabah mengalami kerusakan. Kerusakan yang dimaksud termasuk kerusakan ringan dan parah. Asuransi jenis ini juga diketahui memberikan ganti rugi apabila ada risiko kehilangan akibat pencurian.
Selain manfaat tersebut, masih ada manfaat lainnya yang bisa Anda dapatkan dari asuransi kendaraan bermotor jenis ini. Manfaat-manfaat tersebut diantaranya:
Pertanggungan Polis Lengkap
Seperti namanya, polis asuransi kendaraan bermotor all risk ini akan menanggung segala bentuk risiko kerusakan. Mulai dari kerusakan ringan hingga berat. Contohnya, kerusakan ringan berupa kerusakan bemper, penyok, dan cat yang terkelupas. Bahkan, kerusakan total hingga mobil tak bisa digunakan lagi juga akan ditanggung oleh asuransi.
Premi Sebanding dengan Biaya Pertanggungan
Mengingat asuransi all risk memiliki cakupan pertanggungan yang lengkap, premi yang dibayarkan juga lebih mahal. Hal ini berbeda dengan jenis asuransi lainnya yang biasanya menawarkan biaya premi yang murah. Kemudian, justru tidak bisa menanggung biaya perbaikan di bengkel sekali pun.
Menanggung Biaya Perbaikan Mobil di Bengkel
Seperti yang dijelaskan sebelumnya, asuransi kendaraan bermotor all risk juga mampu menanggung biaya perbaikan mobil di bengkel. Ini berbeda dengan asuransi TLO yang memberikan ganti rugi hanya saat ada kerusakan total. Jadi, meskipun Anda hanya melakukan perbaikan kecil di bengkel, asuransi all risk akan siap menanggung biaya tersebut.
Baca juga: Ciri-Ciri Asuransi Terbaik dan Rekomendasi
Tips Memilih Asuransi Kendaraan Bermotor All Risk
Asuransi kendaraan bermotor yang menawarkan asuransi all risk tidaklah sedikit. Hal ini tentu mengharuskan Anda yang ingin menggunakan asuransi harus pandai-pandai memilih mana asuransi yang menguntungkan. Nah, berikut adalah beberapa tips yang bisa Anda terapkan dalam memilih asuransi kendaraan all risk.
Cari Asuransi yang Menawarkan Asuransi Pihak Ketiga
Tips pertama yang bisa Anda gunakan adalah memilih asuransi yang menawarkan asuransi pihak ketiga. Asuransi kendaraan pihak ketiga adalah manfaat dari polis yang akan memberikan ganti rugi apabila terjadi risiko kecelakaan yang melibatkan pihak ketiga.
Contohnya, ketika tanpa sengaja menabrak mobil lain, maka biaya kerusakan mobil orang yang Anda tabrak akan ditanggung asuransi. Hanya saja, ada beberapa pengecualian yang tidak ditanggung oleh pihak asuransi, diantaranya:
- Kerugian akibat kendaraan dipakai melakukan kejahatan, karnaval, balapan, unjuk rasa, serta kampanye
- Menabrak kendaraan saat latihan mengemudi
- Kendaraan dikendarai oleh pengemudi yang tidak memiliki SIM
- Kendaraan dikendarai oleh pengemudi yang dibawah pengaruh alkohol dan obat-obatan terlarang
- Kendaraan mengalami kerugian akibat kerusuhan dan bencana alam.
Bandingkan Manfaat dari Berbagai Perusahaan Asuransi
Dalam memilih asuransi terbaik, nasabah lebih disarankan untuk membandingkan polis asuransi satu dengan yang lain. Cari tahu terkait premi yang ditawarkan beserta manfaat apa saja yang didapat. Anda bisa memanfaatkan situs website dari masing-masing perusahaan asuransi.
Biasanya mereka akan menjelaskan apa saja fitur sekaligus premi yang mereka tawarkan. Meskipun Anda mendapati perusahaan asuransi yang cukup populer, tetap lakukan riset dengan melihat kredibilitas yang dimiliki. Tidak lupa, pertimbangkan bagaimana pendapat orang lain yang pernah menggunakan produk asuransi dari perusahaan tersebut.
Bandingkan Harga Premi dan Manfaat yang didapat
Pada dasarnya, premi asuransi kendaraan bermotor telah diatur dengan baik oleh OJK. Namun, perlu Anda ketahui jika layanan yang diberikan bisa saja berbeda meskipun preminya bernilai sama. Oleh karena itu, sebelum melakukan tanda tangan, cobalah untuk melihat dan memahami apa saja fitur, manfaat, dan perlindungan ekstra yang diberikan.
Cari Tahu Apakah Asuransi Bekerja Sama dengan Bengkel Rekanan yang Luas
Asuransi kendaraan bermotor umumnya menjalin kerja sama dengan pihak bengkel. Baik itu bengkel resmi dari brand mobil Anda atau bengkel non-resmi. Hal ini bisa jadi keuntungan tersendiri, apalagi jika mobil Anda tiba-tiba mengalami kerusakan di daerah yang Anda kurang familiar. Jadi, hal ini bisa menjadi pertimbangan penting saat Anda memilih polis asuransi kendaraan bermotor.
Baca juga: Jenis Asuransi Paling Terkenal di Indonesia
Cara Klaim Asuransi All Risk Akibat Kecelakaan
Ada dua jenis klaim asuransi all risk yang bisa Anda ajukan saat mobil mengalami kecelakaan. Klaim asuransi tersebut adalah klaim total dan klaim sebagian. Keduanya bisa disimak berikut.
Klaim Kerugian Sebagian
Dokumen yang harus dipersiapkan untuk klaim kerugian sebagian diantaranya:
- Laporan kronologis terjadinya kejadian kecelakaan
- Fotokopi polis, sertifikat, dan laporan
- SIM milik pengemudi, KTP tertanggung, dan STNK
- Foto kerusakan kendaraan dan estimasi biaya perbaikan yang dibutuhkan
- Surat Laporan Kepolisian setempat
- Surat tuntutan dari pihak ketiga (apabila melibatkan pihak ketiga)
- Dokumen yang terkait dengan pengajuan klaim.
Kemudian, untuk prosedur pengajuan klaim kerugian sebagian adalah:
- Dokumentasikan bagian yang rusak.
- Buat laporan ke penyedia asuransi. Lakukan pemberitahuan lewat telepon atau email ke pihak asuransi jika Anda akan mengajukan klaim.
- Siapkan dokumen yang dibutuhkan.
- Datangi bengkel rekanan dan katakan jika Anda ingin memperbaiki kendaraan Anda dengan bantuan asuransi.
- Isi formulir klaim. Pihak bengkel akan memberikan formulir klaim asuransi. Isi formulir tersebut sesuai dengan informasi yang dibutuhkan.
- Tunggu kabar dari pihak bengkel. Pihak bengkel akan melakukan konfirmasi ke penyedia asuransi dan perbaikan pun akan segera dilakukan. Jika selesai, mereka akan menginformasikannya kepada Anda.
Klaim Kerugian Total
Dokumen yang harus dipersiapkan untuk klaim kerugian total diantaranya:
- Laporan kronologis terjadinya kejadian kecelakaan
- Fotokopi polis, sertifikat, dan laporan
- SIM milik pengemudi, KTP tertanggung, STNK, BPKB, faktur pembelian, blanko kwitansi, surat penyerahan hak milik yang telah ditandatangani
- Buku KIR untuk kendaraan bermotor yang wajib KIR
- Surat keterangan kepolisian daerah
- Surat pemblokiran STNK
- Foto kerusakan kendaraan dan estimasi biaya perbaikan yang dibutuhkan
- Surat Laporan Kepolisian setempat
- Surat tuntutan dari pihak ketiga (apabila melibatkan pihak ketiga)
- Dokumen yang terkait dengan pengajuan klaim.
Lalu, untuk prosedur pengajuan klaim kerugian sebagian dapat dilakukan dengan cara:
- Segera lapor ke pihak penyedia asuransi.
- Siapkan dokumen yang dibutuhkan seperti syarat yang dijelaskan di atas.
- Blokir STNK di Polda (khusus untuk klaim kerugian akibat pencurian).
- Urus surat keterangan di Direktorat Reserse. Langkah ini bertujuan untuk melengkapi dokumen persyaratan sebelumnya.
- Ajukan seluruh berkas ke pihak penyedia asuransi.
Baca juga: Manfaat Memiliki Asuransi Bank Untuk Masa Depan
Demikian berbagai penjelasan terkait asuransi kendaraan bermotor all risk. Anda bisa mencoba tips yang di atas saat memilih asuransi yang paling menguntungkan. Kemudian, jika terjadi kerugian akibat kecelakan, segera lakukan klaim sesuai dengan besaran kerugian yang Anda alami.
Artikel ini ditulis oleh Kredit Pintar, perusahaan fintech terdaftar dan diawasi OJK yang memberi kemudahan dalam penyaluran pinjaman online bagi seluruh rakyat Indonesia. Ikuti blog Kredit Pintar untuk mendapatkan informasi, tips bermanfaat, serta promo menarik lainnya.
Silakan membaca 
